上海知名刑事律师_诈骗犯罪案件无罪辩护-孙金山律师事务所
法律咨询:15801758869
您的位置:首页 >> 法律新闻 >> 网贷平台的做法是否违法?
网贷平台的做法是否违法?
  

  昨天看到一篇新闻,一个女孩因在网贷平台 贷款归还的数额越来越大 自杀了,还留了一段视频 提醒大家不要网贷同时也希望自己的死,可以引起人们对网贷品台的注意并进行整顿。当时我的心情 难以平静。现在网贷平台多如牛毛,借款人不用任何担保,没有任何门槛,不需见面约谈,仅一通电话,就能轻轻松松、快速拿到几千到几万元。

  在这里小编告诉大家,但当一个东西如此易得,我们更应该秉持审慎的原则,也必须三思他背后的套路。网贷平台为什么敢这么轻易就把钱放出去,甚至来者不拒?

  在这里我们要把很多借款人的心态先点出来。我们不论借款人是否急需用钱,大多数借款人在借钱之始认为,如果自己逾期不还款,也不会有什么后果,认为网贷平台无法约束到自己,最多换一个地方生活,自借款初始就打定主意做“老赖”,等船到了桥头再说。

  殊不知,网贷平台还有各种后招等着你。

  通常,网贷平台在借钱出去之前已经基本搜集了借款人的基本信息,如年龄、职业、住址等基本信息;但最重要的是他们已经将借款人的电话通讯录的名单全部掌握,一旦借款人逾期不还款,立即开展地毯式联系,将借款人欠款的事实告知通讯录中的所有联系人,并对近亲属开展电话轰炸以及各种暗含威胁的话语。如果你在网络平台比较活跃,他们还会跑到你下面去各种爆料你借钱不还的行为。

  最基本的,是对借款人的各种威胁,不还款会如何如何。借款人将因此受到莫大的干扰,后悔万分。借款人虽然知道逾期不还款不对,但是又觉得网贷平台很过分,总认为要“治治”他们。

  于是有咨询者询问网贷平台这种“骚扰”的做法是否违法。

  首先我们来看网贷平台将借款人未及时还款的行为“昭告天下”的行为。借贷平台并未捏造事实,因此,网贷平台不涉嫌侮辱诽谤等行为;其次,径自借款人手机通讯录里的所有联系人,是否违法?相信大家自己知道,只是打个电话而已。

  那我们是不是就拿网贷平台没办法了呢?

  大家要相信自己的直觉。当一个现象让我们觉得不对劲之后,我们可以继续深入挖掘原因。

  首先,我们看看网贷平台的与借款人约定的利息。

  通常,网贷平台都是“高利贷”,如果借款期限三年,借款12000元,其约定的年利率高达48%,如果是短期类借款,月利率甚至高达10%,甚至更多。而根据法律规定,民间借贷约定的年利率超过24%的部分无效,但如果借款人已偿还不超过年利率36%部分,借款人不得要求出借人返还。总的来说,我们可以拒绝偿还超过24%年利率部分的利息。

  其次,我们可以从网贷平台本身的“放钱”行为,以及获取借款人手机通讯录及其他个人信息考虑。

  根据刑法第二百二十五条、第二百五十三条之一条之规定,网贷平台的行为极有可能涉嫌非法经营罪以及侵犯公民个人信息罪。群众发现犯罪,可以向相关部门举报、报案。

  但纵使网贷平台涉嫌犯罪,其出借给借款人的钱,借款人依然需要偿还。笔者希望我们能有正确的价值观和消费观,遵纪守法。

  做贷款网贷如果不违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就不违法。根据法律规定:

  第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

  第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

  第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

  投资风险

  网贷不同于金融机构,金融机构是“净资本”管理,无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本,其注册资本少则几个亿,多则十几个亿甚至几十个亿,且注册资本不是用来经营的,而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低,政府尚没有出台指导性意见,平台软件几千到几万都可以买到,很多在民间借贷欠款很多的人,买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品,以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%,个别平台达到了50%到70%。

  管理风险

  p2p网络借贷看似简单,其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。p2p网贷属于新兴产业,是金融行业的创新模式,其发展历程不过几年,市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品,只是冲着高收益而去,而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身,由于开设的初衷只是为了牟利,其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员,不具备贷款风险管理的知识、资质,因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题,产生大量的坏账,最终只能倒闭。

  资金风险

  关注一家p2p网贷平台,投资人的资金流向也是至关重要的。不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台,还可以动用投资人的资金,特别是一些网贷平台老总自己从平台借款几千万,用于企业经营,达到自借自用,风险无人控制也无人承担,其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上,这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管,作为平台要严控其动用投资人资金,唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

  技术风险

  信息技术的进步,常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径,随着网贷行业的蓬勃发展,各平台多为购买模板,在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善,存在安全隐患,而平台老总不重视技术,宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术,从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在,导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等,攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务,相关的法律法规条文非常缺乏,黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现,严重影响了平台的稳定运行。

  根据法律规定:

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

  第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

  第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

  网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

  该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人即贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

  本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

  第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。

  网贷中介是随着网贷行业发展应运而生的一行业,其存在本身并不违法,故而对于做贷款网贷中介违法吗的回答是否定的。但这并不意味着网贷中介者的行为都是合法的,只要其行为违反了上述的网贷中介管理办法的相关内容的话,那么网贷中介者还是会被按违法论处。
咨询微信
咨询微信
  • 上海知名刑事律师_诈骗犯罪案件无罪辩护-孙金山律师事务所孙金山
    来访地址及联系方式
  • 1.来访地址:上海市浦东新区民生路1199弄1号证大五道口2303-2306上海伟创律师事务所
  • 2.来访路线:点击查看来访地图
  • 3.预约电话:15801758869